+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Защита прав потребителей кредитов

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Добрый день. Я являюсь клиентом банка БНП Прариба Восток, у меня там размещён вклад, до конца срока договора осталось 6 месяцев. Сегодня мне позвонили из банка, сообщили о реструктуризации покупки банка Сбербанком , сказали, что до 1 октября все договоры вкладов будут закрыты, и предложили подъехать в отделение и написать заявление о досрочном расторжении договора вклада. Пообещали выплатить все проценты до даты моего заявления и вернуть первоначально размещенную сумму. Но ведь в этом случае я недополучаю проценты за оставшиеся 6 месяцев договора!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Уважаемые господа добрый день. Я в начале прошлого года взял кредит в одном из российских банков.

Внимание потребителю банковских услуг

Договор о потребительском кредите, особенности его заключения. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в Украине с учетом практики государств — членов Европейского Союза. Потребительский оптимизм без процентов и переплат.

Потребительское кредитование "по-новому" и без прав. Договор о потребительском кредите: особенности его заключения по новому законодательству. Кредитор в потребительском кредитовании. Права и обязанности. Закон "О потребительском кредитовании" с позиции защиты прав кредитодателей от недобросовестных заемщиков. Многие положения данного Закона действительно являются давно назревшими и уже критически необходимыми для обеспечения реальной защиты прав потребителей.

Рассмотрим наиболее важные изменения, призванные обеспечить такую защиту. Закон призван обезопасить потребителей финансовых услуг от рисков нарушения их прав посредством предоставления полной и прозрачной информации — максимально информировать потребителя путем вручения ему паспорта потребительского кредита до заключения договора и экземпляра заключенного договора потребительского кредитования "лично в руки" в том числе на электронную почту или другим путем.

Также данным Законом прямо предусмотрено право потребителя получать информацию в течение всего срока кредитования, установлен детальный перечень и периодичность предоставления информации. Что касается паспорта потребительского кредита , то это новая стандартизированная форма приведена в приложении к Закону , в которой должны содержаться основные условия предоставляемого потребительского кредита.

Фактически это "выжимка" из договора, договор в краткой форме, где выписаны все основные условия кредитования и даже некоторые важные правовые аспекты. Потребитель подписывает паспорт, чем подтверждает свою осведомленность. Предполагается, что потребитель хотя бы этот документ прочтет до заключения самого договора потребительского кредитования и осознанно совершит этот шаг, владея достаточным объемом информации.

Важно отметить, что к ранее существовавшему перечню информации добавился чрезвычайно важный показатель — реальная процентная ставка , выраженная в процентах годовых, которая должна включать общие затраты по кредиту. Также в качестве информационной защиты потребителя выдвинуты четкие требования к содержанию рекламы : прямо запрещено указывать, что кредит является беспроцентным или предоставляется под ноль процентов, а также то, что кредит может предоставляться без документального подтверждения кредитоспособности заемщика.

То, что мы видим вокруг, — агрессивная и недобросовестная реклама, которая теперь вне Закона. Более того, в случае если реклама содержит какие-либо данные о затратах, стандартная информация обязана содержать ту же реальную годовую процентную ставку. В случае соблюдения данного требования такая реклама превратится в антирекламу.

Многие обыватели даже не воспринимают такой показатель, как годовая процентная ставка , хотят просто понимать, во сколько им обойдется такой кредит в денежном выражении, а не в процентах, хотя это единственный общепринятый показатель реальной стоимости денег. Наоборот, финансово грамотные потребители всегда переводят причитающиеся суммы платежей в процент именно годовых, что дает им понимание того, является ли эта ставка рыночной и справедливой.

В нынешних условиях этот показатель может сильно удивить многих своим внушительным, а иногда и просто ошеломляющим размером.

Приведу конкретный пример. Многие финансовые учреждения, в том числе и небанковские, уже адаптировали к требованиям Закона свою деятельность и приводят на своих сайтах такой непонятный большинству их клиентов показатель, как APR англ. Annual Percentage Rate — годовая процентная ставка.

Так вот, выросшие повсеместно, особенно возле метро, в торговых центрах и прочих людных местах, и пестрящие навязчивой рекламой островки "быстрых" денег "до зарплаты" предлагают легко и сразу же получить деньги. Если поинтересоваться на их сайтах обнародованным ими же показателем APR, то становится просто не по себе, с трудом верится, что такая процентная ставка вообще существует, чему могут позавидовать банки, не говоря уже о совсем скромных ставках европейских и американских финансовых учреждений.

Для тех, кто воспринимает в реальном денежном выражении, за одолженную на год гривен необходимо "сверху" еще отдать , и это при условии выполнения обязательств в срок, без штрафных санкций. С учетом срока исковой давности за три года только процентов "набежит" на ту же одну тысячу гривен. Новшеством Закона является появление института кредитных посредников в виде кредитных брокеров и кредитных агентов, деятельность которых не считается финансовой услугой. Они берут на себя функции информирования, консультирования, сбора данных и пр.

Естественно, за плату, которая также включается в расчет реальной годовой процентной ставки. Законом и подзаконными нормативными актами деятельность таких посредников будет регламентирована, однако только практика покажет, приведет ли их деятельность к обеспечению защиты прав потребителей или к злоупотреблениям правами. Достижением на пути обеспечения реальной защиты прав должников, безусловно, является ограничение их финансовой ответственности и изменение очередности погашения задолженности, что препятствует "взвинчиванию" долговых обязательств до запредельных размеров, что зачастую выходит за рамки разумности и справедливости.

Также совокупно размер неустойки пеня плюс штрафы не может превышать половины полученной суммы кредита и не может быть увеличен по согласованию сторон. Эти изменения по праву могут считаться революционными в сбалансировании ответственности заемщиков и прав кредитодателей по ее применению к должникам.

Ведь тот факт, что размер пени, применяемой к субъектам предпринимательства, был ограничен размером двойной учетной ставки НБУ еще в далеком году Закон "Об ответственности за несвоевременное выполнение денежных обязательств" , а к физическим лицам — без ограничений, давно вызывал недоумение.

Положительную тенденцию также закрепляет императивная норма Закона , которая устанавливает новую очередность погашения требований: в первую очередь просроченные тело кредита и проценты, во вторую — текущие платежи по телу и процентам, в последнюю очередь — неустойка и прочие платежи.

Это в корне меняет ситуацию, когда поступающие платежи направляются в первую очередь на погашение пени, штрафов, комиссий, а размер обязательств от этого растет. Не вступил Закон еще в силу, как нашлись "обходные" пути и лазейки , уже используемые финансовыми учреждениями, зачастую небанковскими.

Ими уже адаптированы к грядущим изменениям суммы или сроки предоставляемых кредитов — до гривен или до одного месяца до зарплаты , чем на самом деле обходят Закон. Ведь, как определено данным Законом, его действие не распространяется на кредитные договоры с общей суммой кредита до одной минимальной заработной платы или сроком до одного месяца.

То есть, если кредит до гривен предоставляется ежемесячно, то размер ответственности потребителя не ограничивается, как предусмотрено Законом, ведь сам Закон на такие кредиты не распространяется. Для тех, кто считает в реальном денежном выражении, вышеприведенные суммы умножаем на два. Не поддерживая прямого запрета любой легальной деятельности на законодательном уровне, все-таки придерживаемся позиции относительно усовершенствования правового регулирования и устранения существующих пробелов.

Ведь возникает риторический вопрос: почему слабую сторону правоотношений — потребителя, зачастую финансово неграмотного и зависимого от конкретных тяжелых жизненных обстоятельств, законодатель оградил от казино как риска потерять деньги и попасть в зависимость, но дал такое широкое поле для деятельности финансовым игрокам? Ведь на самом деле это такие же "ловушки" для самых бедных, людей в безвыходных ситуациях и наименее защищенных слоев населения.

Даже с учетом "платы за риск" невозвратов таких кредитов их цена не должна быть столь высока. Очевидно, что даже "мелкие" и "короткие" деньги должны подпадать под законодательные требования и ограничения.

Иначе потребитель такой финансовой "услуги" может потерять все и не в состоянии будет защитить свои права, ведь это вполне "законно". И напоследок, если мы все считаем, требует незамедлительного четкого урегулирования вопрос об освобождении потребителей от уплаты судебного сбора в случае необходимости обращения в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Многие ответят, что они и так освобождены Законом "О защите прав потребителей" , но практики согласятся, что не так все однозначно, особенно с учетом отсутствия прямой нормы в Законе "О судебном сборе" , практика разнонаправленная, поэтому избежать уплаты удается далеко не всегда.

Самих потребителей финансовых услуг, заемщиков призываем читать свои обязательства, воздерживаться от сомнительных финансовых операций, не доверять особенно навязчивой рекламе, проверять предложенные условия кредитования и осуществлять осознанный выбор оптимального кредитного продукта среди большого количества предлагаемых. Это обеспечит реальную и надежную защиту прав и законных интересов в будущем. Закон — всем в помощь. Банк прощает, а государство — нет. Часто деньги стоят слишком дорого.

Информирован — значит вооружен. Рекламировать — правильно информировать. Нет безграничной ответственности. И новая очередность погашения.

Прорехи в пользу сильного

В последнее время продажа товаров в кредит вновь обрела популярность, причем сегодня купить в рассрочку можно практически любой товар. Способ продажи товара в кредит выгоден и удобен для обеих сторон договора купли-продажи: продавцу он дает возможность привлечь новых потенциальных покупателей и увеличить объем продаж. Покупатели же, в свою очередь, имеют возможность не только решить проблемы срочных покупок, но и позволить себе более высокий уровень жизни. Подробнее об основных проблемных аспектах регулирования кредитного рынка для частно-потребительского сектора — читайте далее. Одним из наиболее динамично развивающихся направлений современной системы банковского кредитования является потребительское кредитование. Потребительский кредит представляет собой кредит, выдаваемый банком на приобретение товаров, работ и услуг для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Информация о правах заемщиков по договорам потребительского кредитования

Договор о потребительском кредите, особенности его заключения. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в Украине с учетом практики государств — членов Европейского Союза. Потребительский оптимизм без процентов и переплат. Потребительское кредитование "по-новому" и без прав. Договор о потребительском кредите: особенности его заключения по новому законодательству. Кредитор в потребительском кредитовании.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Защита прав потребителей (кредиты , страховки).

По статистике судебного департамента при Верховном суде РФ, в году число поданных гражданами исков о защите прав потребителей финансово-кредитных учреждениями превысило тысяч. Это свидетельствует о том, что законодательство в этой сфере недостаточно проработано. Потребитель является менее защищенной стороной, и кредитные организации пользуются прорехами в законодательстве, чтобы извлечь максимальную прибыль за счет потребителей. Так, поставщики финансовых услуг зачастую прописывают в своих договорах пункты, налагающие дополнительную денежную нагрузку на потребителя, или существенно нарушают их права. Чтобы ускорить оформление кредитов и привлечь как можно больше клиентов, банки стали использовать типовые кредитные договоры, условия которых для всех потребителей финансовых услуг одинаковы. Зачастую банки, пользуясь неосведомленностью потребителей, вносят в типовые кредитные договоры условия, которые ущемляют права потребителей.

За последние несколько лет Банк России сделал ряд шагов навстречу банковским заемщикам. Казалось бы, жизнь заемщиков должна была стать проще, условия банковских кредитов — прозрачнее, а отношения между банком и заемщиком — доверительнее.

В ходе проведенной Департаментом защиты прав потребителей проверки 45 кредитных организаций и их посредников выявлены массовые нарушения, связанные главным образом, но не только с информированием по жилищным кредитам и с договорами. Все проверенные организации привели свою деятельность в соответствие с законом.

Условия кредита и его реальная стоимость: банкам запретили скрывать информацию в рекламе

Разработка сайта — a. Дата последнего обновления информации: Эпидемиологический надзор Таможенный союз Санитарный надзор Защита прав потребителей Социально-гигиенический мониторинг Информационные системы, реестры Роспотребнадзора Судебная практика Информация о проведенных проверках Летняя оздоровительная кампании года Летняя оздоровительная кампании года Выезжающим за рубеж.

Они рекламируют так называемый бесплатный кредит. Поэтому стоит задать прямой вопрос менеджеру финансового учреждения: какие еще платежи придется внести, кроме возврата кредита.

Гражданам необходимо также иметь в виду, что согласно ст. Сообщаем, что в силу п. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем исполнителем в полном объеме. Информируем, что согласно ст. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

Возможно ли довести дело до суда, городок не большой, "товарищи"я так понимаю, не из бедных. Но всё-таки наказать как-то. Возможно можно написать на работу этой девицы письмо, зачем она разглашает телефоны клиентов.

Закон "О потребительском кредитовании" с позиции защиты прав потребителя путем вручения ему паспорта потребительского кредита до.

Нужно только предварительно дистанционно оплатить такую консультацию, при необходимости в электронном виде направить документы, касающиеся предмета обсуждения и согласовать удобное время для получения ответа юриста. Симферополь, Толстого, 31, оф. Опытный адвокат в Судаке Жилищный адвокат.

Все районы охвачены бесплатным правовым консультированием. Клиентами местных центров и бюро в Сумской области стали: в 2016 году - 12 580 человек, в 2017-ом - 23 519, в 2018 году по состоянию на 1 сентября - 20 208. А также лица, для которых в соответствии с УПК (ст.

Команда из ведущего юриста по недвижимости, медиаторов, помощников, менеджеров и сотрудников отдела контроля качества приведет вас к неминуемому успеху в переговорах.

Не думайте, что суд - это приговор. С нами - это возможность отстоять свои права Простой обыватель, как правило, считает, что выиграть дело в суде, когда твоим оппонентом выступает крупная строительная компания практически невозможно.

Оплатив работы на сумму 10 млн руб. ООО обнаружило, что в актах сдачи -приемки работ содержатся приписки на 3 млн руб руб Оценить решение суда пишите претензию по факту обнаружения, поднимайте все акты от той компании которая передают ОАО и ваши от ОАО. Как это могло быть обнаружено.

Оказываем бесплатные консультации юристом, Адвокатом, онлайн (оставив запрос у нас на сайте), по телефону круглосуточно, онлайн без регистрации. Консультация юриста бесплатна для всех категорий людей, граждан, организаций - для пенсионеров, многодетных семей, студентов, лиц оказавшихся в трудном материальном положении, госслужащих, физическим и юридическим лицам. Начните решение своей задачи с бесплатной консультации юриста используя наш форум задав вопрос юристу бесплатно, Вам юрист ответит в течении 5 минут.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мартьян

    Замечательно, очень забавная мысль

  2. wapatparaf

    У меня даже язык не поворачивается назвать это статьей.

  3. Всеволод

    Беспроигрышный вариант :)